С введением лимитов: как в России изменились правила перевода денег без открытия банковского счёта

В пятницу, 30 мая, в России вступили в силу изменения в законе о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём. В рамках инициативы в стране начинают действовать новые правила денежных переводов.

Теперь без открытия банковского счёта при упрощённой идентификации граждане смогут за один раз отправлять не более 100 тыс. рублей либо эквивалентную сумму в иностранной валюте. Речь идёт как о наличных деньгах, так и об электронных средствах.

Отметим, что в настоящее время россияне при отсутствии счёта могут без идентификации, то есть анонимно, переводить через банк, платёжные сервисы и электронные кошельки до 15 тыс. рублей. При более крупных переводах требуется пройти упрощённую идентификацию (для этого запрашивают Ф. И. О., серию и номер паспорта), но максимальная сумма таких операций прежде никак не была регламентирована.

Данное обстоятельство противоречило международным стандартам в сфере борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В этой связи и были одобрены поправки к закону, объяснили в Государственной думе.

Также по теме

До 30 млн рублей в месяц: лимит бесплатных переводов самому себе через СБП вырос в 300 раз

С 1 мая максимальный размер бесплатных переводов самому себе через систему быстрых платежей вырос с 100 тыс. до 30 млн рублей в месяц....

«Изменения направлены на то, чтобы сузить возможности использования таких транзакций в схемах по отмыванию доходов и финансированию запрещённых организаций. Ранее подобные операции не имели установленного верхнего порога, что создавало возможности для злоупотреблений», — объяснил в интервью RT член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин.

Примечательно, что одновременно с установлением предельной суммы переводов с 30 мая увеличивается и максимальный размер допустимого остатка на электронном средстве платежа. Так, если прежде с упрощённой идентификацией на цифровом кошельке можно было хранить не более 60 тыс. рублей, то теперь этот порог повышен до 100 тыс.

«Нововведения отражают стремление властей адаптировать финансовую систему к современным реалиям. Предыдущие ограничения были установлены ещё в 2014 году и с тех пор устарели, учитывая инфляцию и рост безналичных операций. Повышение лимитов может способствовать снижению транзакционной нагрузки на платёжную инфраструктуру, так как пользователи смогут совершать крупные переводы одной операцией, а не дробить их на несколько», — отметил в беседе с RT управляющий партнёр MAIN DIVISION Андрей Глушкин.

Добавим, что при необходимости перевести свыше 100 тыс. рублей теперь нужно будет открывать банковский счёт и проходить полную идентификацию. Для этого, помимо Ф. И. О., серии и номера паспорта, потребуется предоставить данные о гражданстве, дате рождения, регистрации, месте фактического проживания и другую информацию.

«Изменения не касаются тех, кто использует для платежей и переводов с карты на карту банковские приложения. Эти клиенты уже изначально идентифицированы», — пояснил в разговоре с RT основатель сервиса проверки кредитных историй «Кредчек» Эльман Мехтиев.

По данным Центрального банка России, в 2024 году в стране было проведено свыше 228 млн денежных переводов без открытия банковского счёта на общую сумму около 1,89 трлн рублей. Впрочем, несмотря на популярность таких операций, установление лимита в 100 тыс. рублей при упрощённой идентификации «не повлечёт негативных социально-экономических, финансовых и иных последствий», уверены авторы инициативы.

• Gettyimages.ru

Более того, уже с 1 июня в России должны вступить в силу ещё одни поправки к закону о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём. В рамках нововведений Федеральная служба по финансовому мониторингу сможет приостанавливать денежные переводы между клиентами банков, если у ведомства появятся подтверждённые данные, что средства могут быть связаны с преступной деятельностью.

По словам Алексея Говырина, подобные блокировки будут действовать до десяти суток. При этом для граждан, которые не имеют отношения к сомнительным операциям и схемам, ничего не изменится, подчеркнул депутат.

«Речь идёт не о повседневных переводах между частными лицами, а об операциях, имеющих признаки криминального характера, в том числе связанных с использованием подставных лиц. Эти меры не затрагивают массово обычных пользователей», — добавил парламентарий.