«Цивилизованный и системный механизм»: ЦБ разрабатывает законопроект о комплексном урегулировании задолженности граждан
ЦБ разрабатывает законопроект о комплексном урегулировании задолженности физлиц
- РИА Новости
- © Наталья Селиверстова
Центральный банк и Министерство финансов России по поручению президента Владимира Путина готовят законопроект о комплексном урегулировании задолженности граждан. Об этом в четверг, 19 сентября, сообщил начальник управления регулирования службы по защите прав потребителей ЦБ Алексей Чирков, пишет РИА Новости.
По его словам, документ может быть внесён на рассмотрение в Госдуму уже в осеннюю сессию. Инициатива подразумевает, что при возникновении у клиента просрочки кредитор, прежде чем пойти в суд, должен будет сообщить ему о задолженности и предложить комплексное урегулирование вопроса. На саму процедуру будет отведено не более 30 дней, а в период её прохождения с заёмщика нельзя будет принудительно взыскивать средства.
Само комплексное урегулирование смогут проводить банки, микрофинансовые организации, АО «ДОМ.РФ» и профессиональные коллекторские агентства, добавил Чирков. Предполагается, что новый подход позволит заёмщикам легче разбираться с проблемными долгами.
«Комплексное урегулирование — это процесс, когда человек, допустивший просрочку по кредитам, может заключить общее соглашение о реструктуризации задолженности со всеми своими кредиторами. Вместо того чтобы вести переговоры с каждым из них отдельно, заёмщик может обратиться с единым заявлением о комплексном урегулировании, и на срок переговоров он получит защиту от судебных исков и проблем с коллекторами», — объяснили RT специалисты финансового маркетплейса «Сравни».
- globallookpress.com
- © Nikolay Gyngazov
Как ранее отмечали в ЦБ, зачастую россияне берут потребительский кредит в том банке, где получают зарплату, а ипотеку оформляют в другой организации, аккредитованной застройщиком. В случае финансовых сложностей человек обычно старается погашать жилищный заём, а по потребкредиту может допускать просрочку. В свою очередь, кредиторы либо не знают друг о друге, либо не доверяют конкурентам, в результате чего не могут договориться о временном совместном снижении платежей, чтобы заёмщик мог обслуживать оба кредита. По итогу один из банков взыскивает долг через суд, из-за чего человек рискует лишиться жилья и стать банкротом.
Для решения этой проблемы ЦБ ещё в 2023 году предложил банкам использовать механизм комплексного урегулирования в рамках стандарта защиты прав и интересов заёмщиков. Предполагалось, что при длительной болезни, потере работы или возникновении других сложностей человек сможет инициировать эту процедуру и обратиться в один из банков с заявлением, где будут указаны все его кредиторы. После этого организации начали бы совместно решать возникший вопрос.
По словам Алексея Чиркова, предложенный стандарт работает эффективно, однако носит добровольный характер и не всегда имеет понятные ограничения. В этой связи власти решили утвердить инициативу на законодательном уровне.
«Уменьшить стресс и неопределённость»
По оценке экспертов «Сравни», на сегодняшний день почти у половины россиян есть открытый заём, а треть из них имеют активную просрочку. При этом системный подход в урегулировании задолженности в стране, по сути, пока не работает, рассказал RT глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
«К сожалению, долгов у населения много как перед банками и микрофинансовыми организациями, так и перед коллекторам. Естественно, все кредиторы конкурируют друг с другом в попытках как можно быстрее получить деньги. Тот, кто окажется хитрее, больше выкрутит руки или сильнее других надавит на заёмщика, в конечном итоге и останется в выигрыше. В результате многие люди попадают в нервную ситуацию и не понимают, что им делать. Поэтому было решено создать более цивилизованный и системный механизм», — отметил собеседник RT.
Барьер для злоумышленников: Путин подписал закон о самозапрете на кредиты для граждан
По его словам, изменения позволят заёмщику равномерно распределять долговую нагрузку по своим кредитам. При этом для разработки схемы погашения долгов могут быть привлечены сразу все организации, в которых человек взял заём, пояснил Аксаков.
«В дальнейшем мы будем двигаться по пути ужесточения требований к работе кредиторов, чтобы те максимально цивилизованно взаимодействовали с должниками. Мы будем защищать граждан от неправомерного давления банков, МФО и коллекторов», — подчеркнул депутат.
Как рассказал RT руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов, основная цель комплексного урегулирования — помочь заёмщику найти оптимальный вариант погашения долгов с учётом финансовых возможностей человека и защиты его прав. Это может быть как реструктуризация задолженности или её частичное списание, так и возможность договориться с кредиторами или получить отсрочку платежей. По мнению эксперта, нововведение «поможет значительно упростить жизнь» россиян, испытывающих финансовые трудности.
«Установление чёткого срока для проведения комплексного урегулирования может способствовать более быстрой и эффективной обработке заявок на реструктуризацию или другие меры по снижению долговой нагрузки. Это может уменьшить стресс и неопределённость, с которыми сталкиваются заёмщики. Однако успех инициативы будет зависеть от того, насколько эффективно и прозрачно будут реализованы предложенные меры, а также от готовности кредиторов сотрудничать с заёмщиками», — заключил Колядов.