«Важно защитить людей от мошенников»: Госдума одобрила закон о «периоде охлаждения» при оформлении кредита
Госдума приняла закон о «периоде охлаждения» при выдаче кредитов
- РИА Новости
- © Александр Кондратюк
С 1 сентября 2025 года в России начнёт действовать новый механизм защиты граждан от финансовых мошенников. Закон об этом во вторник, 11 февраля, приняла Государственная дума сразу во втором и третьем чтениях. Инструмент призван помочь в тех случаях, когда человека принуждают оформить кредит и перевести деньги на счёт злоумышленников.
«Ранее мы с вами обсуждали случаи, когда граждан, особенно пенсионеров, под разными предлогами вынуждают взять в кредит внушительную сумму денег. Путём обмана и злоупотребления доверием убеждают людей перевести или передать их преступникам… Важно защитить людей от действий мошенников и уберечь их от финансовых потерь», — написал в своём Telegram-канале председатель Госдумы Вячеслав Володин.
В рамках нововведений планируется установить при выдаче заёмных средств так называемый период охлаждения: в случае оформления кредита на сумму от 50 тыс. до 200 тыс. рублей человек сможет получить доступ к этим деньгам не ранее чем через четыре часа. Если размер ссуды превышает 200 тыс. рублей, ограничение будет действовать 48 часов.
Предполагается, что за это время заёмщик сможет оценить необходимость взятия кредита и свою платёжеспособность. Если решение обратиться в банк было принято под давлением мошенников, то за «период охлаждения» у человека появится возможность отказаться от получения заёмных средств, объяснял ранее Володин.
Сами кредитные и микрофинансовые организации должны будут дополнительно проверять все операции и транзакции с заёмными деньгами на предмет мошенничества. Если эти процедуры не будут проведены и по факту хищения средств возбудят уголовное дело, заёмщика освободят от выплат по кредитному договору, добавил спикер нижней палаты парламента.
- © РИА Новости / Максим Блинов
Примечательно, что «период охлаждения» не будет устанавливаться для займов до 50 тыс. рублей, а также для ипотечных, образовательных и автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счёт автодилера), сообщили в Центробанке. Это же исключение будет действовать в тех случаях, когда обязательство по договору принимают несколько созаёмщиков или если у заёмщика есть поручители.
«Банк России сможет изменять параметры «периода охлаждения» с учётом результатов анализа эффективности мер, которые принимает кредитная организация для противодействия мошенничеству, например сократить срок охлаждения для добросовестных банков, деятельность которых на протяжении минимум двух кварталов будет соответствовать критериям регулятора (их разработают позже)», — добавили в ЦБ.
«Играют на ярких эмоциях человека»
По словам Вячеслава Володина, в прошлом году примерно половина заёмных средств, выданных обманутым гражданам, после их получения была сразу передана преступникам. Причём общая сумма хищений увеличилась почти втрое, отметил парламентарий.
Правительству совместно с ФСБ и МВД: Путин поручил разработать дополнительные меры против преступных звонков с Украины
Как рассказала директор юридического департамента в финансовом маркетплейсе «Сравни» Юлия Суворова, чаще всего мошенники используют так называемые методы социальной инженерии, представляясь, например, сотрудниками банков или силовых структур. Другими словами, злоумышленники «играют на ярких эмоциях человека: страхе потерять деньги или тревоге за близких», а в стрессовой ситуации у многих людей снижается критичность мышления, пояснила собеседница RT.
«В результате люди делают то, что впоследствии сами не могут объяснить, например берут кредит и переводят деньги неизвестным лицам. Лучший способ защиты описал ещё Михаил Булгаков в романе «Мастер и Маргарита»: «Никогда не разговаривайте с неизвестными». Сотрудники банков не звонят клиентам, а при необходимости связываются через приложение банка. Прокуроры, следователи, оперуполномоченные пригласят на беседу повесткой и не будут требовать информации или действий по телефону», — объяснила Суворова.
По её мнению, одобренный властями «период охлаждения» для заёмщиков поможет сократить число пострадавших от мошенников. Для того чтобы завладеть кредитными средствами, злоумышленникам теперь потребуется больше времени и усилий, чтобы жертва «не сорвалась с крючка», уверена специалист.
Однако инициатива может осложнить жизнь не только преступникам, но и добросовестным клиентам, считает главный аналитик Neomarkets Олег Калманович.
«Те, кто хочет взять кредит, теперь будут обязаны учесть и «период охлаждения», чтобы иметь деньги точно к указанному сроку. Это, например, актуально для расчётов по крупным покупкам, чтобы не нарушить условия договора с физлицами и юрлицами», — пояснил он.
При этом в разговоре с RT эксперт отметил: «В целом, на наш взгляд, мера будет не только эффективно работать против мошенников, но и убережёт часть населения от спонтанных покупок в кредит».
- Gettyimages.ru
Впрочем, помимо этого нововведения, власти предусмотрели ещё ряд инициатив для борьбы с финансовыми преступлениями. Так, в июле 2024 года в России вступил в силу закон, благодаря которому у россиян появилась возможность возвращать переведённые злоумышленникам деньги. Теперь банки обязаны полностью возмещать клиентам ущерб, если средства были отправлены на мошеннический счёт, занесённый в специальную базу ЦБ. Украденная сумма должна быть возвращена пострадавшему в течение 30 календарных дней после получения от него заявления.
В рамках этой инициативы также предусмотрен «период охлаждения»: в течение двух дней банк не будет переводить деньги на подозрительный счёт и предупредит клиента о сомнительной операции. Предполагается, что за это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод.
«Государство видит проблему»: какие меры будут приняты в этом году для защиты россиян от мошенников
Более того, с 1 марта 2025 года в России должен вступить в силу закон о самозапрете на кредиты для граждан. Согласно нововведениям, у каждого жителя страны появится возможность подать заявление и установить для себя ограничение на выдачу займов банками и микрофинансовыми организациями. Сделать это можно будет как в электронной форме — через портал госуслуг, так и при личном обращении в МФЦ.
Само заявление направят в уполномоченные бюро кредитных историй, после чего информация о принятом решении появится в личном кабинете на «Госуслугах» или будет предоставлена через МФЦ. Теми же способами человек сможет снять самозапрет. Воспользоваться такой услугой гражданин будет вправе неограниченное число раз.
Банки и МФО начнут проверять наличие в кредитной истории человека сведений о самозапрете. Если такое ограничение установлено, организация должна будет отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на действующий запрет, кредитор всё же заключит договор, он уже не сможет потребовать от заёмщика исполнения обязательств по кредиту.
«Установление самозапрета действительно поможет избежать мошеннических действий. Но лучше, конечно, принципиально не вступать в коммуникацию с сомнительными личностями», — заключил Олег Калманович.