Борьба с отмыванием доходов: ЦБ РФ порекомендовал банкам усилить контроль за внесением клиентами крупных сумм наличными

Российским банкам следует усилить контроль за внесением крупных сумм наличными. Соответствующую рекомендацию сегодня опубликовал Центральный банк России.

«Банк России рекомендует кредитным организациям повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств, возможными целями которых являются легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путём, и другие противозаконные цели», — говорится в заявлении.

Регулятор советует банкам ежедневно анализировать операции клиентов. Особое внимание рекомендуется обращать на «характерные признаки» подозрительных транзакций, сформулированные для операций как физических лиц, так и клиентов — юридических лиц (индивидуальных предпринимателей).

Отмечается, что такие меры не коснутся физических лиц, чьё финансовое положение, деловая репутация и источники поступления денежных средств документально подтверждены.

В апреле в Минфине сообщили о планах ввести ограничения для физических лиц на внесение наличных через банкоматы. По предварительным данным, нововведения могут вступить в силу уже осенью 2026 года, рассказал замминистра финансов Алексей Моисеев в кулуарах Биржевого форума Московской биржи.

«Там предлагается ограничение в 1 млн рублей в каждом банке по отдельности. То есть не всего в совокупности. Не смогли построить систему, которая следила бы за всеми (банками. — RT) вместе, во всяком случае пока. Поэтому будет пока в каждом банке», — цитирует его РБК.

Также по теме

Россиянам назвали главные причины не хранить крупные суммы наличных дома

Хранение крупных денежных сумм дома ведёт к их обесцениванию из-за инфляции и несёт дополнительные операционные риски, сообщил ведущий...

Моисеев не уточнил, как именно будет рассчитываться лимит в 1 млн рублей: на разовую операцию в одном банке или на общую сумму внесений за месяц. Однако на этапе обсуждения этого механизма предполагалось, что ограничение в 1 млн рублей будет действовать на все операции за месяц.

Ранее заслуженный юрист РФ Иван Соловьёв в беседе с RT напомнил о ряде причин, по которым перевод может быть заблокирован. Это может произойти, например, если получатель перевода числится в базах ЦБ по противодействию мошенничеству, если операция нехарактерна для клиента (большая сумма, нетипичная частота переводов, подозрительное устройство входа в приложение), если перед переводом клиент получал звонки или смс от неизвестных лиц, а также если счёт или карта адресата ранее использовались в мошеннических схемах.

Отдельный большой блок, по словам юриста, связан с подозрением на нарушение закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Так, ЦБ выделяет следующие критерии подозрительных транзакций: количество контрагентов-физлиц — более десяти в день или более 50 в месяц, число операций по счёту — более 30 зачислений/списаний в сутки, сумма переводов — более 100 тыс. рублей в день или более 1 млн рублей в месяц, частота операций — интервал между транзакциями менее 1 минуты.