Аналитик Гамзаев: иногда о досрочном погашении кредита надо предупредить заранее
- РИА Новости
Об этом предупредил в беседе с RT директор по развитию финансовых продуктов «Сравни.ру» Магомед Гамзаев.
«Например, в некоторых случаях о досрочном погашении нужно сообщить за три — пять рабочих дней. Если не соблюсти эти требования, внесённые средства могут не пойти на досрочное погашение и просто останутся на счёте», — предупредил он.
К тому же, как пояснил специалист, сам факт перевода денег не всегда запускает механизм досрочного погашения.
«В зависимости от политики банка клиенту требуется отдельно оформить заявление и подтвердить погашение через мобильное приложение, в отделении либо в чате поддержки», — добавил эксперт.
По его словам, при досрочном погашении важно заранее определиться с приоритетом: хочет человек максимально сократить переплату либо снизить ежемесячную нагрузку.
«Если главная цель — экономия, то обычно выгоднее уменьшать срок кредита, сохранив прежний размер платежа. Так основной долг гасится быстрее, а проценты начисляются на меньшую сумму в течение более короткого времени. Когда важнее облегчить бюджет здесь и сейчас, разумнее выбрать снижение ежемесячного платежа — это сделает регулярные выплаты комфортнее, хотя общая переплата по кредиту уменьшится не так существенно», — рассказал Гамзаев.
Банк не подберёт оптимальный вариант автоматически, при оформлении досрочного погашения нужно конкретно указать, какой сценарий предпочитает клиент — сокращение срока или уменьшение платежа, пояснил собеседник RT.
«Многие стараются накопить крупную сумму, чтобы закрыть часть долга одним платежом, но такой подход не всегда рационален. Если у вас появляются свободные средства, имеет смысл направлять их на частичное досрочное погашение как можно раньше, так как каждый рубль, который уходит в тело долга, снижает будущую переплату по процентам», — порекомендовал специалист.
Он отметил, что важную роль играет и дата внесения досрочного платежа.
Лучше всего его вносить сразу после даты списания ежемесячного платежа, объяснил аналитик.
В этом случае почти вся сумма пойдёт на уменьшение основного долга, подчеркнул он.
«Важно помнить, что частичное досрочное погашение не отменяет следующего платежа по графику. На счёте обязательно должна оставаться сумма, достаточная для очередного списания, иначе возникает риск просрочки», — предостерёг Гамзаев.
Направлять на досрочное погашение все свободные деньги не всегда разумно, особенно если у человека нет финансовой подушки, пояснил специалист.
«Наличие резерва на три — шесть месяцев обычных расходов служит защитой от непредвиденных ситуаций, поэтому первым шагом стоит сформировать такой резерв, а уже затем использовать оставшиеся средства для погашения долга», — добавил он.
Кроме того, по его словам, стоит сопоставить выгоду от досрочного погашения с альтернативными вариантами использования денег.
«К примеру, если свободные средства размещены на вкладе или накопительном счёте с доходностью, сопоставимой со ставкой по кредиту или превышающей её, досрочное изъятие может оказаться не самым выгодным решением. В такой ситуации стоит отдельно посчитать, сколько будет сэкономлено на процентах по кредиту и какой доход принесут накопления. Иногда оказывается, что выгоднее оставить деньги на вкладе и продолжать платить по графику», — заключил эксперт.
Ранее россиянам объяснили, что кредитные каникулы фиксируются в истории, но не портят её.