Юрист Свечникова: переводы самому себе могут привести к блокировке карты
- Сгенерировано с помощью ИИ
«Межбанковские онлайн-переводы самому себе через Систему быстрых платежей и по реквизитам счёта в пределах 30 млн рублей в месяц из одного банка проводятся без комиссии. Этот лимит регулирует стоимость услуги. Проверка операций проводится по требованиям финансового мониторинга и защиты клиентов от мошенников», — пояснила она.
Банк оценивает сумму, частоту, время и последовательность переводов с учётом прежней активности клиента: внимание может привлечь резкий рост оборота, многочисленные перемещения одной суммы через несколько банков, быстрое списание поступивших денег и несоответствие операций подтверждённым доходам, отметила эксперт.
«Большое количество таких переводов может привести к задержке платежа, запросу подтверждений, ограничению карты или онлайн-банка. Деньги при этом продолжают учитываться на счёте», — поделилась она.
Единого допустимого количества переводов для всех клиентов законодательство не устанавливает, а оценка зависит от финансовой истории человека и смысла операций, подчеркнула специалист.
«С 2026 года действует отдельный антифрод-признак. Он применяется, когда человек получил через Систему быстрых платежей более 200 тыс. рублей со своего счёта в другом банке и менее чем через 24 часа переводит деньги физическому лицу, с которым за последние полгода не было финансовых отношений. Банк может приостановить такой платёж и запросить подтверждение», — объяснила она.
При ограничении доступа собеседница RT посоветовала узнать точное основание и перечень доступных операций.
«Принадлежность счетов подтверждают выписки и справки из банков. Источник денег помогут установить сведения о зарплате, договор продажи имущества, материалы о наследстве или возврате вклада», — продолжила она.
В пояснении стоит указать цель переводов и последовательно показать весь путь суммы, добавила Свечникова.
«При формальном отказе по закону о финансовом мониторинге банк рассматривает представленные сведения до семи рабочих дней. Если ограничение связано с антифрод-базой, заявление об исключении данных подают через обслуживающий банк или интернет-приёмную Банка России. Срок рассмотрения составляет 15 рабочих дней», — рассказала она.
Для перевода юрист порекомендовала использовать прямое перечисление на свой счёт через Систему быстрых платежей или по банковским реквизитам, сохранять выписки, поддерживать актуальность личных данных и избегать искусственного дробления суммы.
«Крупный платеж полезно планировать с запасом времени и проводить только по собственной инициативе», — заключила она.
Ранее в Роскачестве посоветовали завести цифрового двойника при оформлении карт лояльности.